网络金融应用逐步扩大
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时间：2014-09-28
由于科技的发展，与网络有关的一些事物都陆陆续续出现了，譬如：
网站设计，网络金融，网络证券等等。网络金融应用的普及，可以说明在现代金融业发展中，金融交易和金融服务更趋向开放性；开放性的金融交易与服务又影响着金融机构的发展模式；金融市场信息不对称逐步走向相对的信息对称；大金融格局将初步形成。这一切，又反过来推动着网络金融应用进一步扩大，网络金融应用是未来经济金融业发展的总体方向。
(1)金融交易与服务的开放性。当前，全球经济一体化和金融资本一体化口益影响着人们的生产与生活，国际金融业相互竞争、相互依赖，网络信息技术的不断发展，引发了金融信息服务概念和方式的根本转变，同时也带动了对金融信息服务需求的增长。在金融领域，信息服务已经包括了所有的核心业务，金融创新的基础离不开信息技术的不断发展和进步。
一般认为，金融创新的宗旨是提高金融服务水平。在现实中，金融市场里享受金融服务的经济主体，选择金融服务时的优先次序越来越表现为从透明度低的金融机构转向透明度高的服务机构。这必然导致金融发展进程中的开放性，这是行业竞争中提高透明度的必然趋势。所谓透明度，就是主动向市场提供信息的多少、收取交易费用的高低、服务的品种与便利、服务的方式与渠道等。总体上看，商业银行和保险公司的透明度相对较低，共同基金、投资基金公司等属于半透明的机构，而证券市场则属于透明机构，金融市场上交易成本的大幅度降低和交易品种的不断丰富，会吸引更多的金融交易从传统的金融机构内部交易，转向通过金融市场进行开放性交易，网络金融的发展适应了这种开放性交易和开放性服务的需求。
从深层次的意义来说，网络金融应用的发展正在对传统金融机构进行重新再造，影响极为深远，包括金融机构发展模式的质的方面和金融机构的交易成本、费用降低等方面，网络金融的开放性决定了金融机构发展模式的变化，即从传统的面对面服务方式转向开放式的群体参与、互动式沟通的服务方式。如2000年3月香港推出了一个楼宇按揭的金融服务。需要申请住房按揭的居民，可以通过相关网页提出个人所需的按揭要求，由银行提出优惠条款来争取每位客户。客户无需花费人力、物力到各家银行奔走，就可以享受到最低的贷款利率。另一方面，网络金融的开放性对网络金融服务的要求可以简单概括为：在任何时候、任何地点，提供任何方式的金融业务。显然，这种要求只能通过网络平台逐步地实现，也迫使传统金融业进行大规模调整。具体地说，在更大范围内，金融机构要更高程度地运用和依托网络拓展金融业务，而且这种金融业务必须是全方位的，即是覆盖银行、证券、保险、理财等各个领域的“大金融”服务。
(2)金融机构发展模式的转变。网络金融应用中，金融机构的交易成本与费用将进一步降低。交易成本是影响金融机构发展的关键性因素。在传统金融体制中，由于存在较高的交易成本，持有较少资金的投资者将不能入股或参与金融机构的投资；即使能够投资也不能进行适度的分散化。金融机构存在的理由，就是能够降低交易成本，通过金融机构的专业化运用，使得融资者、筹资者和投资者能够更为方便地进行沟通，有效地配置资金等金融资源。 一般认为，金融机构降低交易成本的主要方法有两种：一是规模低成本，即随着交易规模的扩大，每一个单位投资的交易成本下降，通过把众多的投资者的资金汇集在一起，使单个投资者的交易成本大大降低；二是专业化分工.即不同金融机构要建立特定的服务领域，并开发出适应客户需求的金融服务产品，通过专业化分工大规模降低金融服务的交易成本。如开展网上银行业务，一个站点就可能是一家颇具规模的分支机构，这就降低了经营成本和费用。事实上，网络经济为金融业的发展提供了更大的增长空间，通过网络信息技术和手段，金融机构可以以单位交易费用极低的成本进行大规模的交易，从面改变传统银行的经营模式。
(3)金融市场趋向信息对称。在现代金融理论中，金融市场信息不对称是金融机构存在与竞争的重要原因。如在网络经济不发达的传统金融市场，交易的一方对交易的另一方了解不充分，影响了正确的融资决策，进而导致最积极地寻求贷款的交易者可能是最可能的违约者，一些获得贷款的交易者可能以金融机构的名义贷款进行冒险。银行等金融机构虽然了解筹资者和投资者的各种信息，但是这些信息是不能公开出售的。因而，银行等金融机构的这种独特的信息优势，使其成为能够有效地解决金融市场上信息不对称的中介机构。
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