电子货币的产生
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时间：2014-06-16
进人20世纪中期以后.随着科学技术的进步和生产力水平的进一步提高.商品生产进入了现代化的大规棋生产，经济结构也发生了重大变化.商品流通集道迅速扩大，交换日益烦萦.尤其是科技进步、第三产业、互联网、
网站建设的迅速发展.使现代市场经济进入了大规模、多架道和全方位发展的时代。高效、快速发展的大规摸的商品生产和商品流通方式对传统的货币提出了新的挑战，对货币支付工具提出了新的要求，迫切需要有一种新的、先进的货币工其与高度发达的商品经济相适应。电子货币正是适应市场经济的高速发展，能够体现现代市场经济特点的货币形式。
一、电子货币产生的原因
不断演变。人类经历了以实物、贵金城和纸币作为通货的不同阶段。最初的货币形式是实物货币，其解决了物物交换的矛后.有力地促进了商品经济的发展和人类社会的进步。但随着商品经济发展和生产力的提高。实物货币的缺点日益显解出来，实物货币逐步被金属货币所取代。贵金属货币既弥补了实物货币的不足.又满足了当时商品交换的需要。址初的贵金属货币其名义重胜与实际重最之间没有明ki的差别。随后，足值的与经过府损不足值的金属铸币在市场上同样发挥货币的积能作用，使人们认识到货币可以由不足值或无价值的符号来代特，随着金属货币不能满足商品经济发展的需要，货币进入了代用货币阶段。代用货币主要代表的是贵金属货币.从形式上发挥着交换媒介的作用，可以自由地向发行单位兑换贵金属货币，是货币发展史上的一次s大革命，而信用货币是代用货币进一步发展的产物.是以信用作为保证.通过信用程序发行和创造的货币。
目前世界上几乎所有国家采取的货币形态《包括纸币、辅币或银行存款)都是信用货币。但随着网络技术和电子技术的飞速发展，信用制度的不断完善.出现了在交易或消费过程中充当“支付职能.的货币替代品—电子货币，货币形式从有形向无形转变.货币形式的演交证明了货币是商品经济发展的必然产物.其形式也是伴随着商品经济的不断发展而演变的。从实物货币到信用货币.货币发展史上这两次重大变革都伴随着商品经济的迅速发展和生产力的不断进步。不断演变。人类经历了以实物、贵金城和纸币作为通货的不同阶段。最初的货币形式是实物货币，其解决了物物交换的矛后.有力地促进了商品经济的发展和人类社会的进步。但随着商品经济发展和生产力的提高。实物货币的缺点日益显解出来，实物货币逐步被金属货币所取代。贵金属货币既弥补了实物货币的不足.又满足了当时商品交换的需要。址初的贵金属货币其名义重胜与实际重最之间没有明ki的差别。随后，足值的与经过府损不足值的金属铸币在市场上同样发挥货币的积能作用，使人们认识到货币可以由不足值或无价值的符号来代特，随着金属货币不能满足商品经济发展的需要，货币进入了代用货币阶段。代用货币主要代表的是贵金属货币.从形式上发挥着交换媒介的作用，可以自由地向发行单位兑换贵金属货币，是货币发展史上的一次s大革命，而信用货币是代用货币进一步发展的产物.是以信用作为保证.通过信用程序发行和创造的币。
目前世界上几乎所有国家采取的货币形态《包括纸币、辅币或银行存款)都是信用货币。但随着网络技术和电子技术的飞速发展，信用制度的不断完善.出现了在交易或消费过程中充当“支付职能.的货币替代品—电子货币，货币形式从有形向无形转变(见表2-1).货币形式的演交证明了货币是商品经济发展的必然产物.其形式也是伴随着商品经济的不断发展而演变的。从实物货币到信用货币.货币发展史上这两次重大变革都伴随着商品经济的迅速发展和生产力的不断进步。
二、电子货币产生的条件
(1）信用的存在是电子货币产生的蔫础。电子货币的表现形式是计算机中的数字账号或价值符号，是货币沈通现代化的产物，是信用制度发展的产物。信用，在现代社会已经被斌予了新的概念.井正逐步被人们所认同。在国外金触行业已普迫使用信用来评估一个人或一家公司。一个人的信用就是价值。价值最直接的表现形式就是货币.例如，金触帆构推出的贷记卡，搜是根据每个人的收入、家庭和还款情况等评定出一个信用等级，然后给予相应的货款倾度。电子货币为信用从虚拟到真实提供了良好的级体。
(2)市场形式的转移和改变使电子货币有了需求市场。任何一个新生事物的产生和发展.必须有其内在发展的动力。电子货币的发展是先从商业信用到银行信用，先发行零售店信用卡到后来发行银行信用卡，传统货币和电子货币的职能是一致的。传统愈义上的市场是有固定场所.随粉银行网络化进程的加快.市场和消费的场所发生了从有形到无形，从固定到流动的改变。以银行卡为载体的网上银行业务得到从迅速发展，持卡人可以通过互联网在任何时间、地点和任何形式的金融网络的终端进行交易。电子货币携带方便安全.满足了现代消费者不断变化的需求。成为经济生活和金融领城不可或缺的工其。
(3)电子技未的高度发展与广泛应用为电子货币提供技术保障。银行与其他金触产业运用现代科学技术不断改进业务管理和服务系统.推出新的高科技含t的现代金触产品，将现代电子17息技术、管理科学和金触业务紧密结合。电子技术的应用和信息化的发展.是电子货币产生的必不可少的技术条件。电子货币已经从原先单纯概念上的信用卡发展到科技含且更浓厚，对网络依拓更强的支付系统。银行的结算、核算和划转无一例外，都需要计算机的支持和安全保障。网络时代的到来.为依毅于银行结算体系的电子货币的发展提供了通道。无线技术的发展使得手机银行成为可能。科学技术的普及.使更多的消费者能够接受和便用计算机.使电子货币的使用有了更广阔的空间。电子货币的发展不仅依箱高度发达的商品经济条件，而且更重要的是依托于现代科学技术的进步。
(4)信用卡是电子货币的雏形.是电子货币产生的重要标志。信用卡是随着商品经济的发展水平和科学技术的进步而产生的一种现代支付工具。银行作为买卖双方以外的第三者发行信用卡，使信用卡由过去仅限干买卖双方的信用工具发展成为一种银行估用形式.使信用卡的应用范围迅速扩大.伯用实力进一步加强。信用卡在相当一部分国家和地区得到了普及，其取代现金成为交昌中介已成为一种必然趋势.尤其是随着现代科技的快速发展.其功能日益增强，使用范圈更加广泛，信用卡已经成为电子货币时代的重要标志和主要表现形式。
三、电子货币的定义
电子货币又被称为网络货币、数字货币或电子通货等.是20世纪70年代后期出较多.蔫本内容大同小异，目前尚无统一的定论。
在欧盟范围内.电子货币的概念有一个法律上的定义:1998年欧洲中央银行发布的《电子货币报告》中将电子货币宽泛地定义为:“电子化存储于技术设备中的货币价位，可以广泛地用干向除了发行者之外的其他方进行支付。并且，电子货币作为一种无记名的预付工兵，在交易中不豁要与银行帐户相关联:2002年欧洲议会与理事会发布的《电子货币指令》将电子货币的法律概念定义为:对发行者的债权所代表的货币价值.并满足存储干电子设备中，作为支付方式能够被除了发行者之外的其他方所接受。该指令干2004年起被欧盟国家转译为各国的法律并实施。
按国际上权成金触组织的定义，电子货币产品被定义为“贮值.或.顶付’类电子支付工其，其中存放着消费者可使用的资金或币值.可分为茜于卡和墓干软件的两大类。电子货币是一种以电子脉冲代替纸张进行咨金传拍和储存的信用货币。
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